如何以金融方式带动中小微企业发展 如何以金融方式带动中小微企业发展作者：高伟来源：《新经济》2016年第10期高伟摘要：融资难是中小微企业发展的主要瓶颈，如何解决融资难问题是金融机构创新服务发展下面是小编为大家整理的如何以金融方式带动中小微企业发展 ,供大家参考。
如何以金融方式带动中小微企业发展
作者：高
伟
来源：《新经济》2016年第10期
高
伟
摘
要：融资难是中小微企业发展的主要瓶颈，如何解决融资难问题是金融机构创新服务发展面临的主要问题。在“互联网+”行动及共享经济的背景下，通过创新金融服务体系带动中小微企业发展是全面建设小康社会的重要途径。本文以中小微企业融资现状为突破口，分析影响金融机构支持中小微企业发展的因素，提出金融机构提高金融服务能力的对策，以促进我国中小微企业健康发展。
关键词：金融
带动
中小微企业
共享经济
新疆中小微企业数量众多，基于中小微发展中存在的客观因素导致中小微企业融资问题比较突出，融资难已经成为影响新疆中小企业健康发展的主要因素。在我国深化产业结构调整、全面构建共享性经济的背景下，金融部门如何创新金融产品服务带动中小微企业发展是金融服务部门适应经济新常态，实现“天山众创行动”的具体要求。
一、中小微企业融资现状
中小微企业是我国经济发展的重要组成部分，2015年中小微企业对GDP的贡献率超过60%，解决就业占比83%，由此可见中小微企业对国家经济发展的重要性，但是由于中小微企业自有资金少，知名度不高，依靠资本市场进入融资的途径比较少，因此中小微企业的融资问题成为当前经济发展所面临的主要问题之一。2016年作为“十三五”规划开局之年，实体经济正处于产业结构调整、去库存，供给侧改革阶段，央行创新性地使用了各种结构性工具，着力引导社会各类资金用于支持实体经济发展，但依然成效甚微。如何破解融资难题，让中小微企业不再为资金发愁，健康成长，是全社会亟待解决的问题。根据调查情况，新疆302户企业资金需求量为283亿元，需要申请银行信贷的资金在155亿元左右，占需求总额的55%。
二、影响金融机构支持中小微企业融资的因素
金融机构具有强大的资金支持能力，基于传统的金融服务理念，金融机构不愿意向中小微企业进行信贷融资，实践表明中小微企业很难获得金融机构的融资支持，造成金融机构不支持中小微企业融资的原因是多方面的：
1.中小微企业自身因素。由于新疆中小微企业所属的行业集中在技术含量不高、进入门槛比较低的劳动密集型行业，生命周期比较短，基于规避风险的考虑，银行部门不愿意向其放贷。另外在我国深化产业结构调整及鼓励创新经济的背景下，中小微企业面临经济新常态表现出经营困境的局面，很多中小企业的盈利水平在不断降低，因此金融机构在向中小企业放贷时比较谨慎。
2.金融机构产品单一。目前金融机构针对中小微融资的产品比较单一，由于中小微企业缺乏有效的融资担保等条件，因此依靠传统的信贷模式中小企业很难获得资金支持，而金融机构针对小微企业实际情况的金融产品又比较少，因此造成中小微企业信贷业务开展一直不顺利。另外由于融资业务需要多部门的共同参与，虽然新疆出来了系列的优惠政策，但其需要多个单位的共同参与，结果因政策落实不到位导致小微企业融资业务受到影响。
3.金融机构内部体制建设缺失。在经济新常态下需要金融机构要转变观念，树立支持小微企业发展的意识，但是由于受到内部体制建设不完善的影响，导致金融机构对小微企业存在一定的偏差，例如在选择信贷客户上倾向于大中型企业，而把对小微企业的信贷支持看作是一项“政治任务”。另外当前我国金融环境的复杂性也导致中小企业融资比较困难，近两年全国发生的互联网金融破产、跑路等现象，使得在向小微企业放贷时比较谨慎。
三、创新金融服务促进中小微企业发展的对策
创新金融服务方式，丰富金融产品是解决中小微企业融资难的主要途径，通过金融服务创新发展中小企业的对策主要有：
1.创新监管方式，提高差异化监管引导。金融监管部门要发挥监管职能，加强对金融机构的监管力度：一是要坚持与市场准入政策相挂钩，对金融机构的评级要考虑其向中小微企业放贷因素；二是提高金融机构对小微企业贷款不良率的容忍度。由于在经济新常态下，中小微企业盈利能力越来越差，不可避免地会出现坏账、死账的现象，因此监管部门要对金融机构实施差别化的监管，不得将不良率作为重要的考核指标，而是要结合当地经济情况制定差别化的容忍度；三是降低中小微企业贷款风险权重，以此提高金融机构向中小企业信贷的积极性。
2.积极构建互助金融服务平台。互助金融的核心是化解风险，中小微企业可以通过互助金融平台获得发展想要的资金，还款压力小。同时还要积极发展资本市场融资渠道，通过资本市场融资功能拓宽中小微企业的融资效率。新疆已经挂牌新三板企业近50家，在新疆股权交易中心挂牌的企业已达500家以上，但这些企业中能够的融到资的寥寥可数，因此需要加强对中小微企业的教育培训，提高他们对资产市场的认知。深化科研合作机制，鼓励中小微企业通过科研转化实现解决融资难的问题。
3.加大政策支持，营造良好的内外环境。中小企业融资必须要依靠完善的政策环境，目前国家针对小微企业融资已经制定了完善的政策，但是其存在“一公里”落实不到位的现象，因此新疆要积极推动“一揽子”优惠政策落实到实处，将各项政策落实到具体的事项中：一是国家相关部门要加强对中小企业的辅导教育，加强对优惠政策的宣传。由于融资政策比较多，因此中小企业很难在第一时间掌握，因此需要有关部门要加强对信贷优惠政策的宣传，提高中小企业对优惠政策理解；二是积极搭建“银税互动”平台。金融机构、国税部门以及地税部门的合作，可以实现国家产业政策、金融政策和财税政策叠加互补。通过开展“银税互动”，加强“征信互认”，有助于改变因信息不对称等因素导致的小微企业融资难，也有助于银行做好小微企业贷后管理。银税合作机制增强了小微企业透明度，为银行机构开展授信审批提供了可靠依据，有助于提高小微企业信贷可获得性，缓解融资难。
4.优化银行信贷管理模式。进入机构要建立高效的审批机制，推行“阳光信贷”，不断整合优化授信业务流程，对小微企业申请贷款，最大限度地缩短办贷时间，提高办贷效率，坚持服务优质、利率优惠的原则，真正解决小微企业和个体经济融资难问题。
5.进一步完善“信贷+”服务模式。一是探索发展“信贷+投资+债券+租赁”联动融资；二是持续优化“信贷+资产管理+顾问”一揽子融资方案。在巩固传统“信用中介”功能的基础上，强化“资产管理中介”和“融资顾问中介”的功能；三是加快发展“信贷+互联网”线上信贷服务。推进线下信贷产品向线上迁移，重点发展个人贷款网上受理和在线供应链融资业务，加快推进网络个人住房贷款、网络低信用风险贷款、网络循环贷款、网络供应链融资贷款、网络小微贷款的研发与上线运作。
参考文献：
[1]唐雯，陈爱祖，饶倩，以科技金融创新破解科技型中小企业融资困境.科技管理研究
2011（4）.
（作者单位：新疆维吾尔自治区农村信用社联合社
新疆乌鲁木齐市830000）
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