金融科技背景下商业银行数字化转型探究 金融科技背景下商业银行数字化转型探究摘要：在现代科技不断发展过程中，一些新型技术已经融入到各行各业生产中，提高了综合生产水平，也创造了更多经济效益。在金融科技背下面是小编为大家整理的金融科技背景下商业银行数字化转型探究 ,供大家参考。
金融科技背景下商业银行数字化转型探究
摘要：在现代科技不断发展过程中，一些新型技术已经融入到各行各业生产中，提高了综合生产水平，也创造了更多经济效益。在金融科技背景下，商业银行要想获得更好发展，就要做好数字化转型升级，要对原有生产形式进行全面更新和优化，并且根据市场发展特点，积极引进信息化技术，构建综合管理系统，提高自身数字化生产水平。商业银行还需要通过提高服务水平，降低金融风险，获得更多综合效益。本文就金融科技背景下商业银行数字化转型进行相关分析和探究。
关键词：金融科技背景；商业银行；数字化转型；探究
在当前时代背景下，市场竞争环境变得更加激烈，商业银行在发展期间，如果没有及时抓住机遇，就无法根据时代发展要求，对自身生产形式进行正确改革，会引发经济损失等问题。商业银行要想进行可持续发展，就需要实现数字化转型，在转型期间商业银行需要根据自身发展特点，对技术进行科学选择，还要加强技术管理，通过对业务发展期间产生的所有数据信息进行全面提取和整合应用以及实时共享，为数字化建设提供有效数据支持，需要引进更加专业技术型人才，提高自身数字化建设水平[1]。
一、金融科技背景下商业银行数字化转型问题
（一）基础设施建设力度不足
有些商业银行在进行数字化建设时，虽然已经引进了一些新型技术，但并没有根据各项技术应用要求，加强基础设施建设，无法为技术实施提供充足支持。实际上在进行数字化转型时，最主要的是对科技进行创新，并且为不同客户群体提供相应服务。在对数据进行应用时，需要构建信用场景，通过模拟研发相应技术，提高综合建设水平，但很多商业银行在进行技术引进时，并没有对客户数据
进行精确分析，也没有对数据资源应用价值进行深度挖掘。在进行场景构建时，缺乏设施支持，导致各项工作在开展时存在隐患问题，同时商业银行在进行业务研发时，没有拓宽产品类型，无法提高综合竞争力，也难以吸引更多客户群体[2]。
（二）商业银行定位不清晰
银行在进行数字化建设时，没有根据数字化要求，结合自身经营特点，制定针对性战略体系，自身定位不清晰，导致各项任务在开展时存在较多缺陷问题。因为不同商业银行发展基础存在一定差异，在进行数字化转型时，进程存在较大差距。例如招商银行发展速度比较快，在进行系统平台搭建时，引进了更加先进技术，也组建了高质量工作团队，已经初步实现了金融科技银行建设目标。相比之下其他银行并未制定针对性数字化战略定位，在进行数字化建设时，整体投入力度比较差，会对各项工作开展产生不良影响，甚至会降低银行发展水平[3]。
（三）数据资源利用率低
有些商业银行在进行大数据技术应用时，已经构建了数据库，但因为在对各项数据资源进行提取和整合应用时，并没有对数据资源进行准确分类和实时更新。在引进信息化技术之后，虽然构建了综合平台，但并没有对平台功能进行持续完善和优化，无法为技术更新和应用提供相应数据支持。在引入外部数据之后，商业银行并没有对这些数据进行准确处理，甚至现有数据引入渠道比较窄，也没有对管理体系进行优化和完善，这在一定程度上制约了商业银行发展。因为商业银行拥有的客户数据比较多，一些敏感信息应用安全问题，已经引发了社会各界广泛关注。如果商业银行在对各项数据信息进行处理时，没有对安全性问题进行全面防范，会导致数据出现丢失或者外流等问题，会引发严重经济纠纷和法律风险[4]。
二、金融科技背景下商业银行数字化转型措施
（一）加大基础设施建设力度
银行在进行数字化建设时，需要提高对这项工作重视程度，要根据各项技术应用要求，引进更加先进设备，并且加强基础设施建设力度。例如在进行智能化
系统建设时，需要充足软件和硬件支持，因此银行必须加大资金投入力度，要为各项设施建设和更新，提供充足资金支持。同时银行还要加强设施管理，要通过日常检查对各项设施应用情况进行全方位了解，通过对设施进行定期更新，为数字化建设提供充足支撑。银行还需要做好科技研发，在引进信息化技术之后，需要构建综合服务平台，要根据不同业务开展特点。对平台功能进行持续完善和优化。在进行大数据技术应用时，需要对各项数据信息进行全面的提取，并且对应用价值比较高的数据进行重点储存，还要对数据价值进行深度挖掘，从而为数字化建设提供充足支撑。商业银行还需要对客户进行差异化管理，并且为其提供个性化服务，通过创新金融产品，为客户提供优质服务[5]。
（二）明确自身定位
银行在发展期间，需要明确自身经营服务缺陷，并且制定针对性整改措施，还要对自身发展形式进行精确定位。银行需要对原有生产经营理念进行全面更新，要根据客户需求重新定义用户标签，还要制定个性化运营方案，银行要有针对性地为不同客户群体，配置相对性产品，提高用户体验感。在对现有业务进行更新和优化时，要对各项业务数据进行全面提取，并且通过资源整合共享，为各项业务活动开展提供有效支持。在对所有客户群体进行分类时，需要构建特征画像，并对目标客户进行精确筛选。银行要制定个性化营销方案，并且对现有服务理念进行全面更新，通过制定针对性服务体系，为业务开展提供有效支持，同时要促进各项业务交互发展，还要引进专业人才，构建优质工作团队，提高综合建设水平[6]。
（三）提高数据资源利用率
在对各项数据资源进行利用时，商业银行需要建立健全风险监控体系。因为商业银行对信息敏感度比较高，在对数据进行应用时，需要对安全性问题进行全面防范。首先要对网络环境安全问题进行有效预防和管理，在引进最新信息化技术时，需要对网络环境是否存在安全隐患进行全面排查，例如商业银行可以引进最新防火墙技术，并且通过对不同岗位工作人员进行权限管理，提高数据应用安全性。在对数据进行储存和使用时，要保证监管和应用之间能够处于平衡状态，商业银行还要在满足监管工作要求基础上，对数据信息进行金赋能，通过构建信
用风险监控体系，为各项业务开展情况充足安全保障。要将风险防控融入到日常生产各个环节中，降低安全风险问题发生几率。
结语：综上所述，在金融科技背景下，商业银行要想实现数字化转型，就要对各方面风险进行科学判断和预防，还需要提高自身信息化技术应用水平。商业银行在引进信息化技术之后，需要对技术应用情况进行全方位管理，还要根据自身数字化建设要求，对技术应用形式进行适当的调整。在对业务进行创新时，商业银行需要借助数字化系统，提高自身综合服务水平。商业银行还要制定针对性业务，从而满足不同客户群体个性化要求，只有这样才能促进整个行业健康发展，充分发挥数字化转型效果。
参考文献：
[1]任鹏飞.金融科技赋能商业银行数字化转型的方向和路径研究[J].营销界,2022(13):134-136.
[2]蔡普华,汪伟,郑颖,阮超.金融科技发展与商业银行数字化转型：影响与建议[J].新金融,2021(11):39-44.
[3]左民玮.商业银行数字化转型浪潮下的金融科技风险管理探究[J].中国金融电脑,2021(10):71-74.
[4]穆磊,刘霞.商业银行信贷业务在金融科技驱动下的数字化转型分析[J].金融科技时代,2021,29(07):80-82.
[5]苏州市农村金融学会课题组,沈彬彬,祝小诗.金融科技背景下商业银行数字化转型发展路径探索[J].现代金融,2021(07):11-12.
[6]黄丽双.金融科技驱动下商业银行信贷业务数字化转型研究[J].闽西职业技术学院学报,2020,22(03):51-54.