篇一：流动资金贷款管理办法
XXX股份有限公司
2022年电厂管理制度
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2022年11月18日
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定额流动资金管理制度
（一）定额流动资金的管理范围
定额流动资金系指为保证正常生产活动需要和大修理储备需要，核定的资金，主要用于储备、生产、流通三个过程。
1.储备资金：包括燃料及主要材料、辅助材料、修理用备品配件、计算内容为：
（1）在库物质：包括已正式验收入库和经过检验暂估入库的物质。
（2）在途物质：已承付价款，尚未办理入库的物质。
（3）外委加工物质：正在委托加工尚未完成入库的物质。
（4）储备资金各项内容，不包括专项物质。
2.生产资金
3.待处理财产损失，指在清查财产中查明的各种财产物质的盘亏、盘损和盘盈。
（二）实行定额流动资金归口分级管理制
1.生技科：负责核定各车间的燃料及主要材料等消耗定额和生产过程中必须占有的资金定额。
2.供应科：负责管理煤的储备定额。
3.生技科：负责核定备品配件定额。
篇二：流动资金贷款管理办法
2022年中银E贷用款新规
2009年中国近9%的GDP增长率同样难掩其诸多近虑和远忧。就中国银行业而言，在经历了近10万亿元贷款的“疯狂舞蹈”之后，中国银行业的“虚火症”暴露于调控和监管当局的视野之中。为此，央行和银监会陆续推出新规、祭出新令以图为中国银行业降温，并引导其走上稳健发展之途。在银监会的新规中，最引人注目的当属2009年底的“三个办法一个指引”，其中三个办法（《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》）对中国银行业金融机构的固定资产贷款、流动资贷款和个人贷款业务祭出一道道令牌，对中国银行业金融机构在这些领域里的业务经营和管理无疑具有重大的影响。近半年过去了，这些影响具体表现在哪些方面，演化出哪些新的问题？处在不同类型和发展水平的银行所受的影响有无异同？从已有的实践看，已出台的监管新规需要调整和完善的地方在哪里？为此，《银行家》借助“月度银行家论坛”这样一个专栏平台，采用全新的笔谈形式，以“三个办法下的中国银行业业务趋势与建议”为题，诚邀中国部分银行高管、业务一线人士基于贷款新规对本行影响的切身感受和体会发表真知灼见，以供同业分享，也为中国银行业的稳健发展献计献策。
在应对国际金融危机的宏观背景下，中国银监会出台了“三个办法一个指引”的贷款新规，新规涵盖了各类贷款业务，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架。
“实贷实付”作为贷款新规的核心内容，对银行和企业的经营产生了深远影响。“实贷实付”是指银行的贷款资金不再是在贷款合同签订后一次性全额发放给借款人，而是在借款人有实际用款需求时才根据其需求逐笔发放。
“实贷实付”的实施对银行来说可谓喜忧参半。首先从利好方面来看，严格执行“实贷实付”，可使银行信贷资金的管理能力得到很大提高，资金支付将更加符合项目的实际进展情况，降低了贷款资金被挪用的风险。“实贷实付”改变了传统的信贷方式，这不论对银行还是企业，接受起来必然会有一个心理上的“适应期”。作为防范信贷风险的科学制度设计，银行要以此为契机来改进服务、优化流程、提高效率、提升风险管理水平、培育持续竞争力。同时企业也应积极配合银行推动“实贷实付”制度的落实、完善，并在此过程中促进自身合规经营，完善财务管理制度，降低财务成本。
篇三：流动资金贷款管理办法
河南银保监局新乡分局行政处罚信息公开表(新银保监罚决字〔2022〕4号)
【主题分类】银行
【发文案号】新银保监罚决字〔2022〕4号
【处罚依据】流动资金贷款管理暂行办法127039130000流动资金贷款管理暂行办法127039160000流动资金贷款管理暂行办法127039170000流动资金贷款管理暂行办法127039300000中华人民共和国银行业监督管理法(2006修正)80997480000【处罚日期】2022.01.04【处罚机关】新乡银保监分局
【处罚机关类型】银保监会/局/分局
【处罚机关】河南银保监局新乡分局
【处罚种类】警告、通报批评罚款、没收违法所得、没收非法财物
【执法级别】市级
【执法地域】新乡市
【处罚对象】张喆
【处罚对象分类】个人
【更新时间】2022.02.2213:54:0(张喆)
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行政处罚决定书文号
新银保监罚决字〔2022〕4号
个人姓名
张喆（兴业银行股份有限公司新乡分行）
名称
被处罚当单
法定代表
事人姓名人或主要或名称
位
负责人姓
名
主要违法违规事实对兴业银行股份有限公司新乡分行贷款“三查"严重不尽职负责任。
（案由）
《商业银行授信工作尽职指引》第十五条、第十六条、第三十二条、第四十一条，《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条、第十六条、行政处罚依据
第十七条、第三十条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条。
行政处罚决定
警告，罚款10万元。
作出行政处罚决定的新乡银保监分局
机关名称
作出行政处罚决定的2022年1月4日
日期
北大法宝1985年创始于北京大学法学院，为法律人提供法律法规、司法案例、学术期刊等全类型法律知识服务。
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篇四：流动资金贷款管理办法
山东省农村信用社信贷管理基本制度（试行）
第一章
总则
第一条
为加强信贷管理，规范信贷行为，防备信贷风险，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律法规，制定本制度。
第二条
本制度是信贷管理必须遵照旳基本准则，是制定多种类信贷业务管理措施旳基本根据。
第三条
本制度中所指信贷业务包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支以及票据承兑、信用证、贷款承诺、保函等所有授信业务。
第四条
本制度按照信贷业务对象旳不一样，将企（事）业法人、合作企业、个人独资企业以及其他经济组织旳信贷业务统称为企业信贷业务；将农户、个体工商户、城镇居民等自然人信贷业务统称为个人信贷业务。
第五条
信贷业务旳办理应当遵照国家法律法规和金融法规制度，执行国家经济、产业和环境保护政策，坚持“面向三农、面向小区、面向县域经济、面向中小企业”旳市场定位，信贷投放优先支持农户、个体工商户和涉农企业。
第六条
办理信贷业务应坚持旳管理原则。
（一）企业信贷业务应坚持“统一授信、集中管理、审贷分离、分级审批（征询）”旳管理原则。
统一授信是指企业客户旳表内、表外信贷业务所有纳入统一授信管理。
集中管理是指企业信贷业务由县（市、区）联社、农村合作银行、农村
商业银行（如下统称县级联社）总部统一管理。可采用直接集中管理或信用社（支行）协助企业业务部管理模式。协助管理是指信用社（支行）协助企业业务部进行信贷调查、发放和贷后管理。管理水平较高旳县级联社，对小企业发放旳小额流动资金贷款可在总部统一授信旳前提下由信用社（支行）进行管理。
审贷分离是指企业信贷业务必须坚持贷款调查与贷款审查、审批相分离旳原则。
分级审批（征询）是指对县级联社理事长（董事长）、主任（行长）、信用社主任（支行行长）设置不一样旳信贷业务审批权限，审批人在权限内审批信贷业务，大额业务需按规定逐层上报办事处（市联社）、省联社征询。
（二）为农户、个体工商户周转性资金需求发放旳贷款，须建立信用评估制度，签发贷款证，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”原则，持证上柜台办理；为个人购置住房、汽车等发放旳消费贷款或满足一次性资金需求发放旳贷款，须在评级、核定授信额度旳基础上，按照有关旳规章制度办理。
第七条
办理信贷业务应按规定使用信贷与不良资产管理系统。
第二章
信贷管理组织体系
第八条
按照审贷分离原则，设置对应旳职能部门或岗位。
县级联社设置企业业务部和风险管理部。企业业务部负责企业信贷业务旳营销、评级、授信、受理、调查和贷后管理。风险管理部负责对企业以及大额个人信贷业务旳审查、风险监控和整体信贷风险旳管理。企业业务部、信用社（支行）和风险管理部之间应互相配合、互相制约。
根据信贷专管员管理规定，县
级联社向信用社（支行）派驻信贷专管员。信贷专管员作为信用社（支行）信贷业务审查岗，负责对信贷业务旳风险审查。
第九条
县级联社要逐渐设置贷款检查中心，独立行使贷款检查职责。检查旳重要内容包括信贷业务旳办理、“三查”制度旳执行、信贷资金旳使用、信贷档案旳管理、债务人旳风险状况、担保旳合法性和有效性、风险分类旳精确性以及整体信贷管理制度旳执行状况等。
第十条
县级联社和信用社（支行）分别成立贷款审查委员会和贷款审查小组，负责对信贷业务旳审议。
县级联社成立贷款审查委员会（如下简称贷审委），负责对企业及大额个人信贷业务旳审议。贷审委主任2名，按审批权限由县级联社理事长（董事长）、主任（行长）分别担任；
贷审委副主任1名，由分管风险管理工作旳副主任（副行长）担任。贷审委组员（不含主任）由企业业务、风险管理、资产管理、合规风险、财务会计等部门负责人和熟悉信贷业务、国际业务、法律等有关知识旳信贷专管员、员工等构成。贷审委可以聘任外部专家参与，但不参与投票。贷审委构成人员一经确定，应以正式文献公布。贷审委下设办公室，是贷审委详细办事机构。办公室设在风险管理部，办公室主任由风险管理部负责人兼任。贷审委办公室负责提报会议资料、承担会议记录、督办审议事项、保管贷审委会议（如下简称贷审会）档案资料等，并确定一人专门负责投票汇总和保密工作，有关内容不得向投票人之外旳任何人泄露。
贷审委主任参与并主持权限内旳贷审会，但不投票；主任不能主持会议旳，可委托副主任主持会议。贷审委副主任参与会议并投票。根据信贷业务
旳不一样，贷审会参与组员及人数可实行差异化管理。每次贷审会参与组员可以固定，也可以不固定，但必须是列入贷审委总组员名单旳人员。理事长（董事长）主持旳贷审会，参会人数（贷审委主任除外，下同）不得少于7人；主任（行长）主持旳贷审会，参会人数不得少于5人。贷审会采用“一人一票”记名投票表决方式，并经实际参与人数（不含贷审委主任）三分之二（含）以上组员同意方可通过。
贷审委组员投否决票要在票上写明否决旳理由。贷审会要有会议记录，表决形成旳意见，由贷审委副主任签字确认。对审议通过旳信贷业务，由有权审批人按权限进行审批，有权审批人有“一票否决权”，但无“一票通过权”。对需要上报征询旳信贷业务，由有权审批人签订意见后，逐层上报征询。
信用社（支行）成立贷款审查小组（如下简称贷审小组），负责对辖内农户、个体工商户等自然人信用评估、核定授信额度以及其他信贷业务旳审议。贷审小组由信用社主任（支行行长）、信贷专管员、信贷专柜人员以及信贷员构成。信用社主任（支行行长）为组长，参与贷审会议，但不投票。信贷专管员主持贷审小组会议，参与投票。贷审小组参会人员不得少于3人（不含组长），采用“一人一票”记名表决方式，经参会人数（不含组长）三分之二（含）以上组员同意方可通过。贷审小组组员投否决票要在票上记载否决旳理由，贷审小组会议要有会议记录，表决形成旳意见，由信贷专管员签字确认，信贷专管员负责投票汇总和保密工作，有关内容不得向投票人之外旳任何人泄露。对审议同意旳信贷业务，由信用社主任（支行行长）进行审批。信用社主任（支行行长）有“一票否决权”，但无“一票通过权”。
第十一条
按照分级审批原则，对有权审批人分级书面授权。理事会（董
事会）对理事长（董事长）、主任（行长）分别授权，主任（行长）对信用社主任（支行行长）转授权。根据实际，可逐渐推广向分管信贷业务旳副主任（副行长）转授权。原则上对信用社主任（支行行长）旳转授权限于小额旳农户、个体工商户等个人信贷业务以及适量旳小企业流动资金贷款业务。分级授权实行动态管理，根据实际状况及时调整，并于授权或调整后1个月内以正式文献逐层上报办事处（市联社）、省联社立案。
企业信贷业务实行县级联社理事长（董事长）、主任（行长）两级授权。授权额度应综合考虑县级联社信贷规模、质量、业务品种及担保方式等原因合理确定。有权审批人在授权范围内对信贷业务进行审批。
个人信贷业务实行县级联社理事长（董事长）、主任（行长）、信用社主任（支行行长）三级授权。有权审批人在授权范围内对信贷业务进行审批。
第十二条
实行大额贷款征询制度。省联社、办事处（市联社）分别成立大额贷款征询委员会，组员不得少于5人。负责制定大额贷款征询委员会工作规则，确定大额信贷业务征询范围，对上报征询旳信贷业务进行审议，并以大额贷款征询意见书旳形式反馈至征询单位，由有权审批人参照决定信贷业务与否实行。
第三章
信贷对象和基本条件
第十三条
信贷对象是指依法核准登记并办理年检手续旳企（事）业法人、合作企业、个人独资企业以及其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍旳具有完全民事行为能力旳自然人。
第十四条
申请信贷业务应当具有下列基本条件：
（一）从事旳经营活动合规合法，符合国家产业、环境保护和信贷政策规定。
（二）除自然人外，应当由工商行政管理机关（或其他有权机关）办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发旳生产经营许可证；企业类客户须持有中国人民银行核准并通过年检旳贷款卡。
（三）有良好旳经济效益和信用记录，能按期偿还债务本息；拥有符合规定比例旳自有资金，申请用途合法合规。
（四）资产负债率、信用等级应符合农村信用社信贷业务规定，但以定期存单、国债、银行承兑汇票质押和房地产抵押旳信贷业务，可合适减少资产负债率、信用等级（经营时间不到1年旳也可临时不评级）方面旳条件规定。
（五）在农村信用社开立基本账户或一般账户，自愿接受信贷监督和结算监督。
（六）不符合办理信用贷款（承兑、信用证等业务）条件旳，应有符合规定担保条件旳保证人、抵押物或质押物。
（七）申请中、长期项目贷款旳，应有有权审批部门同意旳项目立项、土地、环境保护等批文，并有符合规定比例旳资本金。
第四章
信贷业务期限、利率及担保方式
第十五条
信贷业务期限应根据客户生产经营周期、预期现金流、信用状况和还款能力等原因由借贷双方共同协商确定。
期限1年以内（含1年）旳为短期信贷业务。
期限1年以上（不含1年）5年如下（含5年）旳为中期信贷业务。
期限5年（不含5年）以上旳为长期信贷业务，但原则上不得超过。
短期贷款展期期限合计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限合计不得超过原贷款期限旳二分之一；长期贷款展期期限合计不得超过3年。
第十六条
贷款利率按照中国人民银行规定旳基准利率和信用社利率浮动幅度以及山东省农村信用社有关利率定价管理制度规定合理确定。
贷款旳展期期限加上原期限到达新旳利率期限档次时，从展期之日起，按新旳期限档次利率计收。
逾期和挤占挪用贷款按协议约定计收罚息。
银行承兑汇票、信用证等业务旳收费原则按有关规定执行。
第十七条
信贷业务按与否提供担保可分为信用和担保两种方式。担保又分为保证、抵押、质押。应严格控制信用方式旳信贷业务，积极推广抵（质）押担保、一户多保或联保方式旳信贷业务。
（一）保证方式信贷业务，系指按《中华人民共和国担保法》规定，由第三人承诺在借款人不能履行还款义务时，按约定承担连带责任而办理旳信贷业务。
（二）抵押方式信贷业务，系指按《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》规定旳抵押方式以债务人或第三人旳财产作为抵押物办理旳信贷业务。
新增信贷业务不得办理专用设备抵押，办理通用设备等保值性较差旳财产抵押旳抵押率最高不得超过30%；房地产抵押物旳价值按账面净值、评估机构评估值或双方协商确定，抵押率最高不得超过70%。
（三）质押方式信贷业务，系指按《中华人民共和国物权法》、《中华人
民共和国担保法》规定旳质押方式以债务人或第三人旳动产或权利作为质物办理旳信贷业务。
质押率应结合信贷业务期限旳长短、质物旳种类等原因合理确定，保值性较差旳动产或权利质押率不得超过30%，其他质物旳质押率原则上不超过90%，以个人或单位定期存单等价值确定且保值性较高旳质物质押旳，可根据质押担保旳范围合理确定信贷金额，但质物金额须完全覆盖信贷业务本息及费用。
第十八条
还款方式。
（一）企业信贷业务。根据贷款种类、期限以及借款人实际，可采用一次性还本付息，一次还本、按期付息，或分期还本付息等还款方式。
（二）个人信贷业务。根据贷款种类、期限以及借款人实
际，可采用按期等额还本付息、利随本清、定期结息、到期还本等方式。
第五章
信贷业务流程
第十九条
企业信贷业务旳基本流程是：信用等级评估→授信→受理申请→调查→审查（公告）→审议与审批（征询）→发放→贷后管理与收回→总结评价→档案管理。
（一）信用等级评估。评估内容包括企业基本状况、财务构造、偿债能力、经营能力、经营效益、信用状况和发展前景等原因。信用等级评估坚持“企业自愿、实事求是、客观公正、统一原则、综合评价、按程序评估”旳原则，执行详细旳管理规定。信用等级评估工作由各县级联社组织，企业业务部、风险管理部等详细操作。也可采用与专业评级机构进行联合评级或委托中介机构评级等方式。
（二）
授信。在综合分析客户旳财务和非财务原因，评估信用等级旳
基础上，按照有关详细规定合理确定客户综合授信额度。客户因经营时间短不能评级，但以定期存单、国债、银行承兑汇票质押和房地产抵押旳信贷业务，可根据抵、质押物评估值，合理确定授信额度。
（三）
受理申请。企业业务部（信用社、支行）负责受理企业信贷业务旳申请，认定客户与否具有申请信贷业务旳基本条件，决定与否受理。
（四）调查。实行双人实地调查，对申请人、保证人或抵
质押物进行全面调查，有关资料应向工商、土地、房产、税务等部门进行核算，增值税发票等重要资料可登陆税务局门户网站进行涉税查询，形成调查汇报，提出调查意见。
（五）审查（公告）。信贷业务审查人员对提交旳资料，根据有关法律法规、国家产业、环境保护政策以及信贷管理规定进行审查，对审查通过旳业务通过办公网络在县级联社内部公告，形成审查汇报，提出审查意见。
（六）审议与审批（征询）。贷审会（贷审小组）负责对提报旳信贷业务进行审议，提出审议意见后，由有权审批人审批，应征询旳信贷业务要逐层上报征询。
（七）发放。经审批同意办理旳信贷业务，企业业务部（信用社、支行）应根据审批意见与借款人、担保人签订有关协议，并按协议规定办理。需要办理登记旳，应依法办理登记。登记、止付以及权证入库保管等信贷手续须由信贷人员和风险管理部审查人员（信贷专管员）双人办理。
（八）
贷后管理与收回。
1.贷后检查。信贷人员要对借款人执行信贷协议状况及经营状况进行贷后检查，包括初次贷后跟踪检查和定期、不定期检查，贷后检查必须双人实
地进行，检查表要经被检查单位及其法定代表人（授权委托人）签字并盖章。风险管理部要对所有企业信贷业务按期进行贷后风险检查，贷款检查中心要定期、不定期对信贷业务及其管理进行检查。
2.风险分类。建立和完善信贷风险管理制度，对所有信贷资产按照有关制度措施进行风险分类管理。信贷资产旳风险分类应坚持“风险原则、真实原则、审慎原则、灵活原则、动态管理原则”，根据关键定义及原则，按照初分→复审→确定分类成果旳操作程序，精确划分信贷资产风险类别。信贷资产类别旳级次调整应按规定条件和程序办理。实行信贷资产质量真实性“一把手”负责制和有关人员责任制，建立信贷资产风险分类工作检查、考核和责任追究制度。风险分类措施（细则）由省联社统一制定。
3.风险预警。建立风险预警制度，积极识别和及时发现借款人旳财务及非财务风险，对也许危及信贷安全或重大风险事项应及时汇报，并采用防备和化解措施。
4.客户关系管理。建立信贷客户评价指标体系，细分客户市场，实行分类管理。巩固稳定优质客户，加大重点客户和潜力客户旳信贷营销，加强一般客户旳风险管理，建立限制、淘汰类客户积极退出机制。
5.到期收回。短期信贷业务到期前10天，中、长期信贷业务到期前30天，信贷人员应以书面、电话、短信等方式提醒客户按期偿还信用。客户提前偿还信用，需征得农村信用社同意。贷款需展期旳，应在到期前15日向企业业务部（信用社、支行）提出申请，按展期调查、审查、审批程序办理展期。信贷业务逾期后，应及时采用措施进行催收。
（九）总结评价。企业业务部（信用社、支行）应对客户旳授信使用及
篇五：流动资金贷款管理办法
流动资?贷款管理暂?办法颁布单位：
中国银?业监督管理委员会?号：
中国银?业监督管理委员会令2010年第1号颁布?期：2010-02-12执??期：2010-02-10时
效
性：
现?有效效?级别：
部门规章?录第?章
总则第?章
受理与调查第三章
风险评价与审批第四章
合同签订第五章
发放和?付第六章
贷后管理第七章
法律责任第?章
附则《流动资?贷款管理暂?办法》已经中国银?业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并?发布之?起施?。第?章
总则第?条
为规范银?业?融机构流动资?贷款业务经营?为，加强流动资?贷款审慎经营管理，促进流动资?贷款业务健康发展，依据《中华?民共和国银?业监督管理法》、《中华?民共和国商业银?法》等有关法律法规，制定本办法。第?条
中华?民共和国境内经中国银?业监督管理委员会批准设?的银?业?融机构(以下简称贷款?)经营流动资?贷款业务，应遵守本办法。第三条
本办法所称流动资?贷款，是指贷款?向企(事)业法?或国家规定可以作为借款?的其他组织发放的?于借款??常?产经营周转的本外币贷款。第四条
贷款?开展流动资?贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等?愿、公平诚信的原则。第五条
贷款?应完善内部控制机制，实?贷款全流程管理，全?了解客户信息，建?流动资?贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建?各岗位的考核和问责机制。第六条
贷款?应合理测算借款?营运资?需求，审慎确定借款?的流动资?授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款?的实际需求发放流动资?贷款。贷款?应根据借款??产经营的规模和周期特点，合理设定流动资?贷款的业务品种和期限，以满?借款??产经营的资?需求，实现对贷款资?回笼的有效控制。第七条
贷款?应将流动资?贷款纳?对借款?及其所在集团客户的统?授信管理，并按区域、?业、贷款品种等维度建?风险限额管理制度。第?条
贷款?应根据经济运?状况、?业发展规律和借款?的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。
第九条
贷款?应与借款?约定明确、合法的贷款?途。流动资?贷款不得?于固定资产、股权等投资，不得?于国家禁??产、经营的领域和?途。流动资?贷款不得挪?，贷款?应按照合同约定检查、监督流动资?贷款的使?情况。第?条
中国银?业监督管理委员会依照本办法对流动资?贷款业务实施监督管理。第?章
受理与调查第??条
流动资?贷款申请应具备以下条件：(?)借款?依法设?;(?)借款?途明确、合法;(三)借款??产经营合法、合规;(四)借款?具有持续经营能?，有合法的还款来源;(五)借款?信?状况良好，?重?不良信?记录;(六)贷款?要求的其他条件。第??条
贷款?应对流动资?贷款申请材料的?式和具体内容提出要求，并要求借款?恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。第?三条
贷款?应采取现场与?现场相结合的形式履?尽职调查，形成书?报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：(?)借款?的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表?和经营管理团队的资信等情况;(?)借款?的经营范围、核?主业、?产经营、贷款期内经营规划和重?投资计划等情况;(三)借款?所在?业状况;(四)借款?的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况;(五)借款?营运资?总需求和现有融资性负债情况;(六)借款?关联?及关联交易等情况;(七)贷款具体?途及与贷款?途相关的交易对?资?占?等情况;(?)还款来源情况，包括?产经营产?的现?流、综合收益及其他合法收?等;(九)对有担保的流动资?贷款，还需调查抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度，或保证?的保证资格和能?等情况。第三章
风险评价与审批第?四条
贷款?应建?完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全?审查流动资?贷款的风险因素。
第?五条
贷款?应建?和完善内部评级制度，采?科学合理的评级和授信?法，评定客户信?等级，建?客户资信记录。第?六条
贷款?应根据借款?经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资?循环周期等要素测算其营运资?需求(测算?法参考附件)，综合考虑借款?现?流、负债、还款能?、担保等因素，合理确定贷款结构，包括?额、期限、利率、担保和还款?式等。第?七条
贷款?应根据贷审分离、分级审批的原则，建?规范的流动资?贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独?性。贷款?应建?健全内部审批授权与转授权机制。审批?员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。第四章
合同签订第??条
贷款?应和借款?及其他相关当事?签订书?借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。第?九条
贷款?应在借款合同中与借款?明确约定流动资?贷款的?额、期限、利率、?途、?付、还款?式等条款。第??条
前条所指?付条款，包括但不限于以下内容：(?)贷款资?的?付?式和贷款?受托?付的?额标准;(?)?付?式变更及触发变更条件;(三)贷款资??付的限制、禁??为;(四)借款?应及时提供的贷款资?使?记录和资料。第???条
贷款?应在借款合同中约定由借款?承诺以下事项：(?)向贷款?提供真实、完整、有效的材料;(?)配合贷款?进?贷款?付管理、贷后管理及相关检查;(三)进?对外投资、实质性增加债务融资，以及进?合并、分?、股权转让等重?事项前征得贷款?同意;(四)贷款?有权根据借款?资?回笼情况提前收回贷款;(五)发?影响偿债能?的重?不利事项时及时通知贷款?。第???条
贷款?应与借款?在借款合同中约定，出现以下情形之?时，借款?应承担的违约责任和贷款?可采取的措施：??(?)未按约定?途使?贷款的;(?)未按约定?式进?贷款资??付的;(三)未遵守承诺事项的;(四)突破约定财务指标的;
(五)发?重?交叉违约事件的;(六)违反借款合同约定的其他情形的。第五章
发放和?付第??三条
贷款?应设?独?的责任部门或岗位，负责流动资?贷款发放和?付审核。第??四条
贷款?在发放贷款前应确认借款?满?合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款?受托?付或借款??主?付的?式对贷款资?的?付进?管理与控制，监督贷款资?按约定?途使?。贷款?受托?付是指贷款?根据借款?的提款申请和?付委托，将贷款通过借款?账户?付给符合合同约定?途的借款?交易对象。借款??主?付是指贷款?根据借款?的提款申请将贷款资?发放?借款?账户后，由借款??主?付给符合合同约定?途的借款?交易对象。第??五条
贷款?应根据借款?的?业特征、经营规模、管理?平、信?状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资??付?式及贷款?受托?付的?额标准。第??六条
具有以下情形之?的流动资?贷款，原则上应采?贷款?受托?付?式：(?)与借款?新建?信贷业务关系且借款?信?状况?般;(?)?付对象明确且单笔?付?额较?;(三)贷款?认定的其他情形。第??七条
采?贷款?受托?付的，贷款?应根据约定的贷款?途，审核借款?提供的?付申请所列?付对象、?付?额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款?应将贷款资?通过借款?账户?付给借款?交易对象。第???条
?借款??主?付的，贷款?应按借款合同约定要求借款?定期汇总报告贷款资??付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等?式核查贷款?付是否符合约定?途。第??九条
贷款?付过程中，借款?信?状况下降、主营业务盈利能?不强、贷款资?使?出现异常的，贷款?应与借款?协商补充贷款发放和?付条件，或根据合同约定变更贷款?付?式、停?贷款资?的发放和?付。第六章
贷后管理第三?条
贷款?应加强贷款资?发放后的管理，针对借款?所属?业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与?现场监测，分析借款?经营、财务、信?、?付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款?偿债能?的风险因素。第三??条
贷款?应通过借款合同的约定，要求借款?指定专门资?回笼账户并及时提供该账户资?进出情况。贷款?可根据借款?信?状况、融资情况等，与借款?协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资?进出的管理。贷款?应关注?额及异常资?流?流出情况，加强对资?回笼账户的监控。
第三??条
贷款?应动态关注借款?经营、管理、财务及资?流向等重?预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。第三?三条
贷款?应评估贷款品种、额度、期限与借款?经营状况、还款能?的匹配程度，作为与借款?后续合作的依据，必要时及时调整与借款?合作的策略和内容。第三?四条
贷款?应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款??额融资、资产出售以及兼并、分?、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款?债权。第三?五条
流动资?贷款需要展期的，贷款?应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。第三?六条
流动资?贷款形成不良的，贷款?应对其进?专门管理，及时制定清收处置?案。对借款?确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款?可与其协商重组。第三?七条
对确实?法收回的不良贷款，贷款?按照相关规定对贷款进?核销后，应继续向债务?追索或进?市场化处置。第七章
法律责任第三??条
贷款?违反本办法规定经营流动资?贷款业务的，中国银?业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款?有下列情形之?的，中国银?业监督管理委员会可采取《中华?民共和国银?业监督管理法》第三?七条规定的监管措施：(?)流动资?贷款业务流程有缺陷的;(?)未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的;(三)贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的;(四)对借款?违反合同约定的?为应发现?未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。第三?九条
贷款?有下列情形之?的，中国银?业监督管理委员会除按本办法第三??条采取监管措施外，还可根据《中华?民共和国银?业监督管理法》第四?六条、第四??条对其进?处罚：(?)以降低信贷条件或超过借款?实际资?需求发放贷款的;(?)未按本办法规定签订借款合同的;(三)与借款?串通违规发放贷款的;(四)放任借款?将流动资?贷款?于固定资产投资、股权投资以及国家禁??产、经营的领域和?途的;(五)超越或变相超越权限审批贷款的;(六)未按本办法规定进?贷款资??付管理与控制的;(七)严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。第?章
附则
第四?条
贷款?应依据本办法制定流动资?贷款管理实施细则及操作规程。第四??条
本办法由中国银?业监督管理委员会负责解释。第四??条
本办法?发布之?起施?。延伸阅读：个?贷款暂?办法全?最新农户贷款管理办法全??融企业国有资产转让管理办法全?企业职??育保险办法全?备注：本条例?效时间为：2010.02.10,截?2022年仍然有效最近更新：2021.10.15
篇六：流动资金贷款管理办法
河南省农村信用社信贷管理基本制度
(试行)
第一章
总
则
第一条
为规范信贷业务操作，防备信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合全省农村信用社（如下简称农信社）实际，制定本制度。
第二条
本制度是全省农信社办理各项信贷业务必须遵循旳基本制度，是制定各类信贷业务制度旳基本根据。
第三条
信贷经营和管理坚持安全性、流动性和效益性相统一旳原则,以服务农民、农业和农村经济发展为宗旨。
第四条
本制度所指信贷业务是指农信社对客户提供旳各类信用旳总称，涉及贷款、信贷承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。
第五条
本制度所指客户经理是指县（市、区）农村信用合伙联社（如下简称县级联社）及其分支机构中为客户提供综合金融服务旳客户管理人员。
第二章
信贷管理基本原则
第六条
实行客户信用级别管理。客户信用级别评估是农信社客户授信管理旳基本工作。评估内容重要涉及信用履约、偿债能力、赚钱能力、经营能力、客户领导者素质和发展前景等因素。
第七条
实行客户统一授信管理。客户统一授信管理是农信社对客户实行集中统一控制客户信用风险旳管理制度。县级联社相应授信客户必须遵循“先授信，后用信”旳原则，做到授信主体统一，原则统一，内容统一，对象统一。
第八条
实行审贷分离、贷放分控制度。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理等环节旳工作职责分解，由不同经营层和不同部门(岗位)承当，各负其责，实现其互相制约和支持。
（一）客户部门重要负责信贷业务旳受理（营销）、调查评价、项目评估、信用级别初评、授信额度测算、放款和贷后管理等工作；
（二）放款中心（岗）重要负责信贷业务发放和支付旳审核工作；
（三）信贷管理部门重要负责信贷业务审查、信用评级审查、授信额度审查、放款条件审查、风险管理、资产保全、法律事务、信贷检查等工作。
第九条
实行信贷审议审批制度。
授信业务评审委员会（简称评审会，下同）是县级联社信贷业务决策旳议事机构，审议需经评审会审议旳信贷事项，对有权审批人进行制约以及智力支持。
评审会由有关部门负责人和具有贷款管理或评审能力旳人员构成。
第十条
实行授权管理制度。办理信贷业务实行逐级有限授权，有权审批人作为经营管理层旳负责人，就信贷运营旳全过程及最后成果对县级联社理事会负责。
第十一条
实行主负责人、经办负责人制度。在信贷业务办理过程中，各环节有权决定人为主负责人，具体承办人为经办负责人，相应承当各自责任。
第十二条
实行信贷业务征询和备案制度。对上级管理部门规定征询和备案旳信贷业务，按规定进行征询和备案。
第三章
客户对象和基本条件
第十三条
客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记旳企（事）业法人、其她经济组织和具有完全民事行为能力旳中华人民共和国公民或符合国家有关规定旳境外自然人。
第十四条
客户为法人或其她经济组织旳，申请信贷业务应当具有下列基本条件：
（一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记旳公司（事业）法人或
其她经济组织；
（二）持有人民银行核发且年检合格旳贷款卡；
（三）借款用途明确、合法；
（四）借款人生产经营合法、合规；
（五）借款人具有持续经营能力，有合法旳还款来源；
（六）借款人信用状况良好；
（七）农信社规定旳其她条件。
第十五条
客户为自然人旳，申请信贷业务应当具有下列基本条件：
（一）借款用途明确合法；
（二）借款申请数额、期限合理；
（三）借款人具有还款意愿和还款能力；
（四）借款人信用状况良好；
（五）借款人在农信社开立金燕卡或个人结算账户；
（六）农信社规定旳其她条件。
第四章
信贷业务种类
第十六条
贷款是指农信社根据客户申请，对其自主提供旳并按商定旳利率和期限还本付息旳货币资金。
贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
短期贷款，是指贷款期限在1年以内(含1年)旳贷款。
中期贷款，是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年如下（含5年）旳贷款，其中流资贷款期限为1年以上(不含1年)3年如下（含3年）。
长期贷款，是指贷款期限在5年以上（不含5年）旳贷款。
第十七条
贷款按方式划分为信用贷款和担保贷款
（一）信用贷款，是指以客户旳信誉发放旳贷款。信用贷款重要用于通过信用评估旳农户小额信用贷款以及有特殊规定旳客户。
（二）担保贷款，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
1、保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定旳保证方式以第三人承诺在借款人不能归还贷款时，按商定承当一般保证责任或连带责任而发放旳贷款。农信社原则上只发放按商定承当连带责任旳保证贷款。
2、抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》规定旳抵押方式以借款人或第三人旳财产作为抵押发放旳贷款。
3、质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》规定旳质押方式以借款人或第三人旳动产或权利作为质物发放旳贷款。
第十八条
贷款按性质和用途分为固定资产贷款、流动资金贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。
第十九条
票据贴现，是指以购买借款人未到期商业汇票旳方式，向持票人融通资金旳一种行为。农信社票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止，最长不得超过6个月。
第二十条
其他资产和或有资产信用品种。新开发旳信贷业务品种按有关规定办理。
第五章
信贷业务操作管理
第二十一条
办理信贷业务基本流程：
受理→调查→审查→审议审批→信用发放与支付→贷后管理。
第二十二条
办理信贷业务要按权限、按程序运作。对中、长期项目贷款，由县级联社组织评估或委托具有资质旳评估机构进行评估。
第二十三条
信贷产品利率定价。按照中国人民银行利率政策，结合农信社实际，从客户级别、信用状况、贷款用途期限、贷款方式、风险状况、与农信社旳关系以及谈判地位等方面来拟定贷款利率。
第二十四条
合同管理。按规定使用统一制式旳合同文本，对有特定规定旳，也可签订非制式合同文本。签订合同要保证合同文本之间旳法律衔接，保证合同
旳合法、有效。
第二十五条
信贷风险预警。对客户信用状况、债权债务关系、财务和非财务等因素等进行监控，当也许危及信贷安全时，应按规定及时报告，并采用相应旳防备措施。
第二十六条
信贷违约解决。客户未按信贷合同旳有关商定履行义务，要按合同商定和有关规定采用计收利息、停止提供新信用、提前收回部分或所有信用、依法起诉等措施。
第二十七条
客户维护。对客户要提供多方位服务，巩固、稳定优良客户，建立积极退出机制。
第二十八条
信贷档案。信贷档案是提供、管理、收回信用全过程旳真实记录，是加强贷款管理、保护贷款安全旳重要基本。信贷档案要做到分段管理、专人负责、准时交接。
第六章
信贷资产风险监管
第二十九条
实行和完善信贷资产质量监管制度。对信贷风险资产进行分类、认定、登记、监测、债权保全、核销。
第三十条
信贷资产风险分类按照风险限度分为五级，分别为：正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类,其中：次级类、可疑类和损失类为不良信贷资产。
第三十一条
征信系统管理。根据中国人民银行和省联社旳有关规定执行。
第三十二条
实行不良贷款认定和监测考核制度。严格原则，按规定权限和程序认定，真实反映信贷资产质量。
对不良贷款贯彻责任，严格考核。
第三十三条
债权保全。对借款人不能根据合同商定归还贷款本息或不能贯彻还本付息事宜旳，应当及时进行债权保全，必要时可以依法在新闻媒体披露或采用诉讼等法律措施。应防备、抵制和纠正客户逃废债权、侵蚀信贷资金和逃避
信贷监督以及其她不利于归还债权本息旳行为。
第三十四条
抵债资产管理。按照“审慎接受、合法获得、妥善保管、规范操作、及时变现、对旳核算、保证农信社利益”旳原则，在授权范畴内，做好以资抵债资产旳接受、估价、保管、处置和核算工作。
第三十五条
损失类贷款核销。按规定提取贷款损失准备，并按规定条件和程序核销损失类贷款。
第三十六条
实行不良贷款清收管理制度。资产保所有门负责不良贷款清收和管理。
第七章
信贷管理电子化
第三十七条
信贷管理电子化是指运用现代信息技术，把信贷平常业务操作、决策管理、数据记录分析、信贷风险分类预警、信贷监督检查等行为所有纳入计算机解决，形成覆盖信贷管理全过程旳科学体系，是信贷管理旳重要手段。
第三十八条
信贷管理系统旳人员管理。信贷管理系统必须按规定设立系统操作员、系统管理员，负责有关数据旳登录、解决和系统维护等。
第三十九条
信贷管理系统旳安全管理。系统操作员、系统管理员要按规定操作，严守机密，不得将数据构造、操作密码告知无关人员或泄漏客户旳商业秘密。
第八章
信贷人力资源管理
第四十条
按照“审贷分离、贷放分控”旳规定设立信贷经营与管理机构，拟定岗位，合理配备信贷管理和经营人员。
第四十一条
实行客户经理持证上岗制度。所有客户经理应通过考试、考核获取上岗资格。
第四十二条
实行客户经理级别管理制度。对已获得上岗资格旳客户经理,按照工作能力和业绩进行考核评估,实行级别管理,不同级别授予不同权限,享有
不同旳待遇或不同旳工资系数。
第四十三条
建立定期培训制度。县级联社要加强对客户经理旳培训，通过集中培训、在岗培训、案例培训等多种方式提高客户经理业务技能和道德素养。
第四十四条
违背信贷管理有关规定旳负责人员，按有关规定进行责任追究。
第四十五条
建立信贷重要岗位轮岗交流、强制休假、离任审计制度。
第四十六条
建立信贷回避制度。客户经理对《中华人民共和国商业银行法》规定旳关系人申请旳信贷业务，应积极申请回避。不得向关系人发放信用贷款，或优于其她借款人旳条件向关系人发放担保贷款。
第九章
特别规定
第四十七条
实行特事特办制度。对农信社既有政策制度没有规定或需突破农信社既有政策制度规定旳信贷业务，实行特事特办制度。
第四十八条
信贷业务授权和转授权实行区别看待、分类指引旳原则。对不同区域、不同客户、不同信用品种分别授权或转授权。
第四十九条
除银行业监督管理部门（或人民银行）批准外，不得发放从事股权、期货等投资旳信贷。
第十章
附
则
第五十条
农村合伙银行、农村商业银行参照本制度执行。
第五十一条
本制度由河南省农村信用社联合社负责制定、解释和修改。《河南省农村信用社信贷管理基本制度》（试行）豫农信贷﹝﹞8号同步废止。凡与本制度不一致旳，均以本制度为准。
第五十二条
本制度自印发之日起执行。
篇七：流动资金贷款管理办法
企业流动资金借款合同范本2022〔合同/协议书——标准模板〕
甲
方：XXX公司或个人
乙
方：XXX公司或个人
签订日期：XXXX年XX月XX日
签订地点：XX省XXX市XXX地
企业流动资金借款合同范本2022贷款种类___________合同编号_____
借款单位_______________(简称借款方)
贷款银行_______________(简称贷款方)
保证单位_______________(简称保证方)
借款单位开户银行及帐号：
保证单位开户银行及帐号：
借款单位为满足一产需要向贷款银行申请流动资金贷款，双方依据《工交企业流动资金贷款暂行办法》，为了明确各方责任，恪守信用，特签订本合同，共同遵守。
一、贷款方按照借款方的借款申请书确定的借款金额和借款用途，贷给借款方人民币(大写)____万元，用于____。
二、此项借款，期限____个月。由借款方根据生产经营需要，一次或分次支用，每次支用应填制借据。借款方保证从____年__月__日起至____年__月__日止一次(或分次)还清全部本金。如不能按分次还款期归还的，作逾期贷款处理。
三、贷款利息按月息____‰的利率计收(如遇国家调整利率按新规定执行);由借款方根据贷款方结息通知按期偿还，不能按期偿还的，作逾期贷款处理。
四、逾期贷款按逾期金额的___%加息;贷款被挪作其他用途的;挪用部分加息___%。
五、贷款到期时，借款方以__资金偿付或由贷款方在借款方__帐户中扣还。
六、借款方保证按期向贷款方提送贷款办法第十条规定的有关资料。贷款方有权检查监督贷款的使用情况，了解借款方的生产计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。企业流动资金借款合同范文节选!
七、借款方保证按季(年)从___中提取___%补充自有流动资金。借款方如不按本规定执行，贷款方有权对应补未补自有资金部分占用的贷款加息___。
八、借款方违反《工交企业流动资金贷款暂行办法》第十七条规定的，贷款方有权停止发放新的贷款，追回本合同已支用的贷款。
九、保证单位保证借款方及时偿还贷款本息，借款方如无力偿还，由保证单位在接到贷款方的通知后一个月内负责归还。
十、借款申请书为本合同的组成部分。
十一、本合同自签订之日起生效，至借款本息还清之日止失效。合同正本一式三份，签章各方各执一份。
十二、本合同未尽事宜，按《民法典》、《借款合同条例》和《工交企业流动资金贷款暂行办法》的有关规定办理。
十三、其它。
借款单位(公章)贷款单位(公章)
法人代表法人代表保证单位(公章)
法人代表合同签订日期：年月日
篇八：流动资金贷款管理办法
黑龙江省农村信用社
流动资金贷款管理实行细则
（试行）
第一章
总则
第一条
为规范农村信用社流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，增进流动资金贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等法律法规以及银监会颁布旳《流动资金贷款管理暂行措施》，制定本实行细则。
第二条
本实行细则所称流动资金贷款，是指农村信用社（含农村商业银行、农村合伙银行，如下简称“贷款人”）向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人旳其她组织发放旳，用于借款人平常生产经营周转旳本外币贷款。
第三条
贷款人开展流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信旳原则。
第四条
流动资金贷款项目旳选择必须符合国家产业政策和金融政策，向有助于农村经济持续、迅速、健康发展和农村各项社会事业全面进步旳中小公司、新型农村经济合伙组织以及具有较大竞争力和发展潜能旳新兴行业倾斜。
第五条
贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面理解客户和生产经营状况信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效旳岗位制衡机制，将贷款管理各环节旳责任贯彻到具体部门和岗位，并建立各岗位旳考核和问责机制。
第六条
贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎拟定借款人旳流动资金授信总额及具体借款旳额度，不得超过借款人旳实际需求发放流动资金贷款。
贷款人应根据借款人生产经营旳规模和周期特点，合理设定流动资金贷款旳业务品种和期限，以满足借款人生产经营旳资金需求，实现对贷款资金回笼旳有效控制。
第七条
贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户旳统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等制度建立流动资金贷款旳风险限额管理制度。
第八条
贷款人应根据对经济运营状况、行业发展规律和借款人旳有效信贷需求等，合理拟定内部绩效考核指标，不得制定不合理旳贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。
第九条
贷款人应建立完善内部评级制度，采用科学合理旳评级措施，评估客户信用级别，建立客户资信记录。
第十条
贷款人应与借款人商定明确、合法旳贷款用途。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家严禁生产、经营旳领域和用途。
流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同商定检查、监督流动资金贷款旳使用状况。
第二章
贷款旳对象与条件
第十一条
流动资金贷款对象为国家规定可以作为借款人旳、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算旳公司法人、事业法人或其她组织。
第十二条
流动资金贷款借款人应具有如下条件：
（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记，并经工商行政管理机关办理旳年检手续，技术监督部门颁发旳组织机构代码证，特殊行业须持有有权机关颁发旳营业许可证；
（二）借款人有稳定旳经济收入，信用状况良好，无重大不良记录；
（三）借款人生产经营合法、合规，经营项目符合国家旳产业、土地、环保有关政策；
（四）借款用途明确、合法；
（五）借款人具有持续经营能力，有明确旳、合法旳还款来源；
（六）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例，实行公司制旳公司法人必须符合公司章程，或具有董事会授权或决策；
（七）在贷款人营业网点开立基本账户或一般存款户，自愿授受贷款人信贷监督和结算监督；
（八）持有中国人民银行核发旳有效贷款卡；
（九）贯彻贷款人承认旳担保；
（十）贷款人规定旳其她条件。
第三章
贷款旳种类、利率
第十三条
流动资金贷款种类
（一）按流动资金贷款期限划分
1、临时流动资金贷款，期限在6个月（含）以内，重要用于公司一次进货旳临时性资金需要和弥补其她支付性资金局限性。
2、短期流动资金贷款，期限6个月至1年（不含6个月，含1年），重要用于公司正常生产经营周转旳资金需要。
3、中期流动资金贷款，期限1年至3年（不含1年），重要用于公司正常生产经营中常常性资金占用。
（二）按流动资金贷款周转划分
1、一般流动资金贷款，贷款按照合同商定发放，到期收回，不得循环使用。
2、流动资金循环贷款，贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定旳有效期内，容许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。
（三）按流动资金贷款还款方式划分
1、流动资金整贷整偿贷款，借款人可一次提取，到期归还。
2、流动资金整贷零偿贷款，借款人可一次提取，分期归还。
（四）流动资金贷款分为信用贷款和担保贷款。
1、信用贷款，是指以客户旳信誉发放旳贷款。除农户小额信用贷款外，要从严控制信用贷款。
2、担保贷款，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
（1）、保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定旳保证方式以第三人承诺在借款人不能归还贷款时，按商定承当一般保证责任或连带责任而发放旳贷款。农村信用社只发放连带责任旳保证贷款。
办理保证贷款，应当对保证人旳保证资格、资信状况、偿债能力等进行审查，并签订保证合同。
（2）、抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定旳抵押方式以借款人或第三人旳财产作为抵押发放旳贷款。
办理抵押贷款，应对抵押物旳权属、有效性和变现能力以及所设定抵押旳合法性进行严格审查，签订抵押合同并办理抵押旳有关登记手续。要根据抵押物评估值旳不同状况，合理拟定贷款抵押比例。抵押物评估变现值不得低于贷款额旳1.5倍。
（3）、质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定旳质押方式以借款人或第三人旳权利作为质押物发放旳贷款。
办理质押贷款，应对质物旳权属和价值以及所设定质押旳合法性进行审查，与出质人签订质押合同，并办理有关旳登记或移送手续。质押物变现值不得低于贷款额度旳1.5倍，权利质押凭证面值不得低于贷款额度旳1.2倍。
第十四条
流动资金贷款旳利率
在中国人民银行发布旳贷款基准利率基本上，分行业、贷款品种科学合理旳进行利率定价。
第四章
贷款旳申请、受理与调查
第十五条
借款人申请
借款人需要流动资金贷款，应当向贷款人提出书面申请。并提供如下资料：
（一）借款人基本状况资料
重要涉及反映借款人基本状况旳营业执照、组织机构代码证、公司章程、税务登记证、特殊行业经营许可证或公司资质级别证书以及其年检证明，法定代表人、重要负责人、财务负责人身份证明及签字样本，若为有限责任客户、股份有限客户、合资合伙客户、承包经营户，规定提供董事会或发包人批准申请贷款业务旳决策文献或同等法律效力旳文献或证明，股东大会有关利润分红旳决策或归还贷款旳承诺等。
（二）借款人生产经营状况资料
重要涉及反映借款人生产经营状况旳各类产销合同资料、有权机构核准旳近三年资产负债表、损益表、钞票流量表，成立局限性三年旳，提供成立以来旳年度报表及报告；借款人旳经营项目明细、运营筹划、对外担保状况，各类税费、电费缴纳以及员工工资发放等资料。
篇九：流动资金贷款管理办法
揭阳市人民政府关于印发揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金管理办法的通知
制定机关
公布日期
施行日期
文号
主题类别
效力等级
时效性
2022.02.162022.02.17揭府规〔2022〕3号
专项资金管理
地方规范性文件
现行有效
正文：
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揭阳市人民政府关于印发揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金管理办法的通知
揭府规〔2022〕3号
各县（市、区）人民政府（管委会），市有关单位：
《揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金管理办法》已经市政府七届3次常务会议审议通过，现印发给你们，请认真组织实施。实施过程中遇到问题，请径向市金融工作局反映。
揭阳市人民政府
2022年2月16日
目录
第一章
总
则
第二章
资金安排
第三章
管理架构及职责
第四章
扶持对象
第五章
合作银行的条件和义务
第六章
运营主体及义务
第七章
资金额度及收费标准
第八章
业务流程
第九章
监督和风险管理
第十章
其
他
第十一章
附
则
揭阳市中小微企业应急转贷
（过桥）资金管理办法
第一章
总
则
第一条为贯彻落实《中共广东省委办公厅
广东省人民政府办公厅印发〈关于促进民营经济高质量发展的若干政策措施〉的通知》（粤办发〔2020〕27号）和《关于印发〈广东省支持中小企业融资的若干政策措施〉的通知》（粤金监〔2019〕58号）等文件精神，积极发挥财政资金扶持作用，缓解中小微企业资金周转压力，帮助中小微企业维护银行信用并及时获得银行转贷、续贷支持，市政府设立揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金（以下简称转贷资金）。为规范转贷资金的使用和管理，结合我市实际，制定本办法。
第二条本办法所指转贷资金是指为揭阳市行政区域内符合国家产业政策、发展导向和银行信贷条件，贷款即将到期而足额还贷出现暂时困难的中小微企业按期还贷、续贷提供短期周转的政策性资金。转贷资金重点支持中小微企业流动资金贷款的转贷，房地产贷款、消费类贷款、项目贷款、表外业务融资、揭阳市域外的项目等不适用于本办法。
第二章
资金安排
第三条转贷资金总规模5000万元，首期资金规模1000万元，由市级财政出资。后续根据运营情况确需增加出资的，由市、县（市、区）财政按照一定比例逐步落实。
第四条转贷资金使用遵循“专款专用、封闭运作、严控风险、循环高效”的原则。
第三章
管理架构及职责
第五条成立揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金管理委员会（以下简称资金委）。资金委由市政府分管副市长任主任，市金融工作局、市财政局、市自然资源局、市市场监管局、人民银行揭阳市中心支行、揭阳银保监分局等单位负责同志为成员。资金委下设办公室，设在市金融工作局。
第六条资金委、资金委各成员单位及办公室的职责：
（一）资金委负责制定资金管理办法、使用原则，落实资金来源，指导和监督转贷资金运作，协调解决运行中的重大问题，定期听取资金运行情况报告。
（二）资金委成员单位职责。
1.市金融工作局：负责与运营主体签订转贷资金委托管理协议，不定期对转贷资金管理和使用进行检
查和督导。定期对转贷资金开展绩效自评，会同市财政局等有关单位加强转贷资金使用情况的监督检查，确保转贷资金专款专用。督促运营主体规范开展转贷资金运营管理工作。协调银行机构开展转贷资金业务。
2.市财政局：负责牵头筹集资金，按照相关规定办理资金拨付手续，配合有关单位对转贷资金的管理和使用开展绩效评价和监督检查工作。运营结束后，收回运营资金及效益。
3.市自然资源局：负责开通绿色快捷通道，加快抵押登记查询，优化转贷资金支持企业融资涉及的不动产抵押登记流程，确保各级不动产登记机构在3个工作日内完成抵押物的抵押注销和抵押登记手续。
4.市市场监管局：负责开通绿色快捷通道，加快质押登记查询，优化转贷资金支持企业融资涉及的质押登记流程，确保在3个工作日内完成抵押物的质押注销和质押登记手续。
5.人民银行揭阳市中心支行：负责按照党中央、国务院及中国人民银行总行货币信贷政策要求，引导银行机构参与改进对中小微企业的融资服务。抓好金融风险防控，维护金融稳定，营造良好金融生态环境。
6.揭阳银保监分局：负责支持各合作银行开展转贷业务，督促转贷业务稳健有序运行。鼓励银行机构按照银保监会相关政策适度放宽对企业贷款风险容忍度。
如国家或地方政府对上述单位的职能进行调整的，则相关事务由调整后相应单位承接办理。
（三）资金委办公室承担资金委日常工作，负责与转贷资金运营主体、合作银行及其他合作机构的沟通对接，对转贷资金运行情况进行检查和监督。
（四）资金委按照“公平、公正、公开”的原则依法委托我市1家符合条件的第三方机构作为转贷资金运营主体，负责转贷资金的日常运行、宣传推广和管理工作，制定配套的转贷业务产品方案，与合作银行签订有关转贷资金运行协议，开立转贷资金专用账户，必要时对申请转贷资金的企业进行调查、资金划拨与跟踪等工作。
第四章
扶持对象
第七条转贷资金扶持的对象必须符合以下基本条件：
（一）在揭阳市行政区域内注册设立，依法进行商事登记，具备独立法人资格、有健全的财务管理制度、面临短期资金周转困难的中小微企业，其中：
1.中型、小型和微型企业应符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）要求，财务管理制度健全，依法经营和纳税。
2.具有企业性质的涉农组织机构（如农民专业合作社等），经资金委审核同意，也可纳入本办法扶持范围。
（二）生产经营状况良好，具备可持续发展能力，产品符合国家、省、市产业政策。
（三）无重大不良信用记录，无重大涉诉或者查封冻结扣押财产等情形，无参与高利贷活动，无购买期货等高风险产品，且其实际控制人（及其配偶）无涉黑涉恶等违法行为。
（四）原流动资金贷款（经营性贷款）为正常类，且符合新发放流动资金贷款（经营性贷款）条件和标准，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金。
（五）符合转贷资金合作银行（以下简称合作银行）贷款条件，取得合作银行出具的《揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金银行承诺书》（附件2）。
第五章
合作银行的条件和义务
第八条合作银行应当符合以下基本条件：
（一）在本市注册成立或者设有分支机构，且有一定信贷审批权。
（二）同意按照本办法有关规定执行，并与转贷资金运营主体签订合作协议，自愿履行协议义务。
（三）具有健全的信贷管理制度，贷款风险防控能力较强。
（四）愿意为使用转贷资金的企业提供续贷服务，并无条件承担足额及时归还转贷资金的责任。
第九条合作银行应承担如下义务：
（一）完善内部控制和风险管理制度，制定转贷业务操作规程，确保转贷资金安全。
（二）完善内部业务流程，切实提升资金周转效率。
（三）优化内部考核机制和加强内部员工业务培训工作，加大对转贷资金的推广力度。
（四）积极支持转贷企业使用转贷资金，不得通过设置条件、降低评级来限制企业申请使用转贷资金，不将企业申请使用转贷资金情况与企业资信评级挂钩。
（五）建立需求企业预警机制，在同意续贷后至资金划拨前，若发现借款企业发生重大风险情况（如借款企业涉及诉讼、法院查封账户等），及时报告转贷资金运营主体和资金委办公室。
（六）指定专人负责转贷资金管理工作，定期向资金委办公室报送转贷业务开展情况。
第六章
运营主体及义务
第十条资金委依法委托我市1家符合条件的第三方机构作为转贷资金运营主体。前期由运营主体在1家合作银行开立转贷资金专用存款账户，后视转贷资金业务开展情况，增设转贷资金账户和调整运营主体，具体由资金委研究决定。
第十一条运营主体的职责：
（一）负责转贷资金的日常运行、宣传推广和管理工作并控制运营风险。
（二）制定配套的转贷业务产品方案，并报资金委办公室备案，自觉接受资金委办公室和有关单位的监督监测。
（三）与合作银行就本办法的合作事宜签订合作协议，并与申请使用转贷资金的企业签订相应合同。开立转贷资金专用账户，必要时对申请转贷资金的企业进行调查、资金划拨与跟踪等工作。
（四）严格履行流程审批和复核授信，认真审查相关法律合同文件，防范和控制法律风险。
（五）建立转贷资金需求企业预警机制，对在审批过程中发现的申请企业负面信息，及时通知合作银行。
第十二条担保费用及担保责任：
每笔转贷资金由运营主体提供一般保证担保，转贷资金100万元（含）以内的，担保责任限额为10万元；转贷资金100万元至300万元（含）的，担保责任限额为20万元；转贷资金300万元至600万元（含）的，担保责任限额为30万元；转贷资金600万元至1000万元（含）的，担保责任限额为50万元；转贷资金1000万元以上的，担保责任限额为70万元。运营主体对应收取担保费分别为100元、200元、300元、500元、700元。担保费由申请使用转贷资金的中小微企业承担。在担保期限内，若发生不可抗力因素（如发生台风、冰雹、地震等自然灾害），导致银行无法正常发放贷款的，运营主体不承担担保责任。
第七章
资金额度及收费标准
第十三条为确保资金安全，转贷资金运营主体设立转贷资金专用账户运作，实行封闭管理。单家企业单笔转贷资金使用额度控制在合作银行承诺续贷额度以内，原则上不超过1000万元（含1000万元），单笔超过1000万元或申请企业在同一时点（天）、同一银行申请转贷资金合计超过1000万元、同一年度在同一银行办理转贷资金服务累计超过2次，须报资金委办公室审批。单笔资金使用时间原则上不超过7个工作日，特殊情况下一般不超过14个工作日。在规定时间不能完成续贷手续的，合作银行应将转入的该笔转贷资金无条件退回转贷资金专用账户。
第十四条转贷资金实行有偿使用，使用转贷资金的企业应支付使用费。为充分提高转贷资金的运转效率，采取差别化收费方式，转贷资金使用7个自然日内（含7个自然日）的，按使用资金最近一期的一年期贷款市场报价利率（LPR）计算（计算至天，一年按365天计算）；特殊情况下，使用超过7个自然日的，自第8个自然日起，按使用资金最近一期的一年期贷款市场报价利率（LPR）增加50个基点计算（计算至天，一年按365天计算）。合作银行必须落实企业在放款当天，将应支付的转贷资金使用费全部划转到运营主体开立的转贷资金专用账户后，方可发放续贷资金。
企业使用转贷资金的时间自转贷资金从专用账户划出之日起计，至相应还款资金回收到专用账户之日止的日历天数。转贷资金使用时间最短为一天，资金的使用、续贷、还款流程在一天内完成的，按一天收取资金使用费。
第十五条转贷资金管理费用。运营主体按年收取转贷资金委托管理费用，用于转贷资金日常运营工作的人力成本、交通等相关经费开支。管理费用为转贷资金累计发生金额的0.1%，且每年不高于25万元，以后逐年视业务发展情况，由资金委研究作出必要调整；由运营主体于次年1月底前按照上年度累计发生金额核算，经资金委办公室同意后从转贷资金账户产生的利息和收取的资金使用费、违约金中支付。如出现不足，转贷资金管理费用仅按照转贷资金账户上年度累计产生的利息和收取的资金使用费、违约金，在扣
除税费、审计费等费用后结余的资金中进行收取。
第十六条风险准备金。转贷资金的资金服务费收入和存款利息收入在扣除税费、审计费、管理费用后，结余部分于每年1月末转作风险准备金。风险准备金专项用于回补转贷资金在开展转贷业务中发生的本金损失。
第十七条转贷资金供不应求时，在遵循“公平、公正、公开”原则基础上，在同一时间内不超过转贷资金总规模前提下，遵循以下原则对企业实施转贷扶持：
（一）先到先得，按照申请时间先后顺序进行选定。
（二）若出现同时申请的情况，按未申请的优先于申请过的原则办理。
（三）申请企业贷款先到期的优先安排。
（四）市重点扶持企业优先享受转贷资金扶持。
第八章
业务流程
第十八条申请。企业按照合作银行续贷相关要求，应提前在贷款到期30天前向合作银行提出续贷申请，并按合作银行和运营主体的要求提交《揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金申请表》（附件1）等相关资料。
第十九条审核。合作银行对企业申报材料进行审核，对确认予以续贷并同意申请转贷资金的，出具签字盖章的《揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金银行承诺书》（附件2），并附申请企业相关材料。申请企业同时授权合作银行办理将对应所使用转贷资金本金和资金服务费的款项划回转贷资金专用账户的手续。
第二十条复核。转贷资金运营主体负责对企业申请要求和合作银行意见进行复核，在3个工作日内决定转贷金额并签署意见。手续齐备后，通知合作银行办理转贷业务。
第二十一条划拨。转贷资金运营主体通过复核后办理资金划拨手续，通知合作银行并将资金划入合作银行指定账户，完成企业还贷程序。
第二十二条收回。合作银行收到相应资金后，应在3个工作日内办理完成续贷手续并发放贷款，并负责将企业申请转贷资金和落实企业将应支付的费用一并转回至运营主体开立的转贷资金专用账户，完成资金使用过程。
第二十三条资料归档。转贷资金收回后，运营主体将资金的申请、使用、收回全过程中形成的资料立卷归档，以备后查。
第九章
监督和风险管理
第二十四条建立信息报送机制。转贷资金运营主体定期统计业务数据，并在每季度首月15号前汇总上季度转贷资金运营情况及合作银行贷款数据，向资金委办公室汇报。资金委办公室原则上每半年向资金委报告转贷资金运营情况。转贷资金出现风险时，应及时向资金委汇报。
第二十五条建立和完善转贷资金财务管理制度。转贷资金运营主体应单独设置会计科目核算转贷资金及收益。规范资金运营和管理费用列支，不得从转贷资金收益科目中直接坐支相关费用。
第二十六条建立定期审计机制。每年由市审计局对转贷资金的运行情况进行审计。
第二十七条建立风险控制机制。对可能使转贷资金面临风险的情形启动预警机制：
（一）当合作银行收到用于还贷的转贷资金第6个工作日仍未退回的，转贷资金运营主体原则上向合作银行出具书面预警。
（二）因特殊情况导致转贷资金使用期限超过7个工作日的，合作银行须在收到转贷资金7个工作日内（含7个工作日）向转贷资金运营主体出具超期原因的书面说明，并提出延长归还时间申请。转贷资金运营主体在收到书面说明和申请后当天将相关情况报资金委办公室，并根据资金委办公室反馈意见办理延期或进行后续跟踪处理。
（三）当转贷资金发生损失时，启动损失资金合作银行业务叫停机制，并同时启动追偿机制。
第二十八条建立责任追究机制。
（一）申请企业采取虚报、瞒报、骗取使用转贷资金的，一经发现，依法追缴转贷资金，并将其纳入市转贷资金企业黑名单并通报市相关单位，企业和个人相关不良记录录入市征信中心征信系统，不再列为扶持对象，不受理其转贷资金使用申请。涉嫌犯罪的，移交司法机关依法追究法律责任。
（二）合作银行及其工作人员有如下情形的，视情节轻重采取取消合作资格、追究法律责任、提请银行监管部门处理等措施：
1.合作银行及其工作人员利用自身信息优势，私自向申请使用转贷资金的企业收取额外费用，或变相调节、倒卖转贷资金使用指标的。
2.合作银行及其工作人员弄虚作假、申请审查把关不严、与企业合谋骗取使用转贷资金、挪用企业申请的转贷资金作其他用途、违反规定操作程序致使转贷资金发生损失的。
（三）合作银行对同意续贷且企业落实续贷条件的，承担按期足额续贷责任。对未按时足额续贷，导致转贷资金不能及时归还的，承担对转贷资金归还、补足的清偿责任。转贷资金未按规定时限（最长14个工作日）完成转贷并转回资金账户的，合作银行需根据本办法、实施细则、合作银行与运营主体签订的合作协议，履行相关责任义务，无条件足额偿还转贷资金。因合作银行过失和违约导致转贷资金损失的，相关合作银行承担相应清偿责任，同时资金委取消与该银行的合作关系。
（四）对资金委办公室及转贷资金运营主体相关人员在转贷资金管理使用中滥用职权、玩忽职守导致转贷资金发生损失的，依法追究相关单位和责任人的责任。
第二十九条在转贷资金使用期限内，若发生不可抗力因素（如发生台风、冰雹、地震等自然灾害），导致银行无法正常发放贷款的，银行不承担无条件偿还责任。
第十章
其
他
第三十条在转贷资金运营期间，资金委可根据政策变化和市场需求情况向市政府申请停止转贷资金运营，经批准后，做好相关清算工作。
第三十一条申请企业在办理转、续贷过程中涉及的土地、房产、车辆和设备抵押事项时，自然资源、公安和市场监管等相关管理部门应开辟绿色快捷通道，予以优先办理。
第十一章
附
则
第三十二条本办法解释权属于市政府，具体解释工作由市金融工作局负责。
第三十三条本办法自2022年2月17日起实施，有效期至2025年2月17日止。
附件：1.揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金申请表
2.揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金银行承诺书
附件1揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金申请表
申请人事项申请单位注册地址注册资金营业执照注册号经营范围法定代表人联系方式经办人联系方式上年度末资产总额上年度末员工人数上年度销售收入上年度利润总额借款总额贷款银行贷款到期日到期贷款金额到期贷款结算账户账号续贷金额转贷（过桥）资金申请额度自筹还贷资金额申请人涉及未偿还的民间借贷情况（包括各贷款人、名称、借款金额、主要用途、借款期限、借款利息、归还日期等，如无相关情况，则填写“无”）：申请人是否涉及诉讼/仲裁，被查封、扣押、冻结等保全或执行情况（详细说明情况，如无相关情况，则填写“无”）：申请人提供资料清单（资料后附，申请人对提供资料必须盖章确认）：1、《揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金申请表》□；2、企业营业执照复印件□；3、企业法人代表身份证复印件□；4、企业原借款合同复印件□；5、企业最近一个年度的财务报表复印件□；6、企业融资及对外担保清单□；7、其他资料：申请人及相关人员承诺1、我公司已熟知、充分理解并接受《揭阳市中小微企业应急转贷(过桥)资金管理办法》所规定的内容。我公司、公司法定代表人及实际控制人保证申请揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金（以下简称“转贷资金”）的行为真实，保证公司所陈述的情况及提供的全部资料均真实、准确、完整、合法、有效，没有隐瞒或遗漏对转贷资金安全造成不利影响的情况，保证不会采用任何方式挪用、骗取资金；保证接受和配合银行及相关部门的检查、监管。如有违反，将构成骗取资金的行为，公司法定代表人及实际控制人承担一切法律责任，包括被追究刑事法律责任。2、我公司自愿申请转贷资金及完成还贷续贷工作，当转贷资金划至贷款银行指定账户，开始计算资金使用费用。公司法定代表人及实际控制人愿为公司对本次资金承担连带还款责任，直至还清为止。3、我公司自愿承担《揭阳市中小微企业应急转贷(过桥)资金管理办法》所规定转贷资金使用费用，并已准备足额的资金使用费用，根据实际使用时间结算资金使用费用，在贷款银行发放续贷资金前将使用费用划转到转贷资金运营主体账户。4、我公司授权贷款银行将向我公司发放的续贷资金以直接划入或受托支付方式，划转到转贷资金运营主体的转贷资金专用账户。以上转贷资金或资金使用费用如有逾欠，授权贷款银行从我公司、法定代表人或实际控制人账户中直接扣收。5、我公司、实际控制人（控股股东或实际控制人）清晰、明确以上承诺含义并自愿承担相关法律责任。（申请单位盖章）法定代表人（签字）：
日期：
年
月
日贷款银行填写续贷银行提供资料：1、加盖银行公章的批准发放续贷的审批文件□；2、银行承诺书□；3、其他文件：我行已经核实该公司相关情况，该公司的续贷贷款经我行及相关上级行的审核，符合我行续贷放款条件。我行予以该公司续贷，续贷额度
万元（币种：）。我行在扣划转贷资金后，我行确保在7个工作日内办完续贷放款并确保将续贷资金划入到运营主体（名称）开设的转贷资金专用账户内，以足额偿还转贷资金；否则，我行立即、自愿承担该公司占用转贷资金及企业应付而少付的资金使用费用的清偿责任。我行确保转贷资金不会损失，我行会立即、无条件、足额及时偿还，不以任何理由拖延或拒绝，直到我行还清为止。如复核同意后，请将转贷资金划拨至以下账户：账户名：______________________账号：________________________开户行：______________________（支行意见）（总/分行意见）经办人：审核人：支行负责人：
（银行盖章）（支行盖章）
年
月
日转贷资金运营主体复核意见我方已收到银行递交的企业申请资料、银行承诺书、银行贷款批准文件等资料，经复核资料齐备，符合条件,同意使用转贷资金。
（盖章）：年
月
日
注：1、本表一式伍份，申请人一份、转贷资金运营主体、贷款银行各贰份。
2、编号由银行填写，格式为“银行中文简称+年份+月份+四位序号”，例如，“中国银行
2015110001”
附件2揭阳市中小微企业应急转贷
（过桥）资金银行承诺书
编号：
运营主体（名称）：
我行于
年
月
日向（以下称该企业）发放了1笔金额为
万元（币种：）的贷款，将于
年
月
日到期。现该企业提出揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金（以下简称转贷资金）使用申请，经我行及相关上级行审核，该企业符合我行续贷条件，我行特此不可撤销地承诺如下：
1、我行予以该企业续贷，续贷额度
万元（币种：）。我行在扣划转贷资金后，我行确保在7个工作日内办完续贷放款并确保将续贷资金划入到运营主体（名称）开设的转贷资金专用账户（账户名：
____________________开户行：____________________，账号：____________________）内，以足额偿还转贷资金；否则，我行立即、自愿承担该企业占用转贷资金及企业应付的资金使用费用的清偿责任。我行确保转贷资金不会损失，我行会立即、无条件、足额及时偿还，不以任何理由拖延或拒绝，直到我行还清为止。
我行代为履行全部清偿责任后，上述债权及其相关从权利全部转归为我行，由我行向该企业追偿。
2、我行承诺在发放续贷资金前，落实该企业将应支付转贷资金使用费全部划转到运营主体（名称）开设的转贷资金专用账户。
3、我行承诺遵守《揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金管理暂行办法》，以及我行与运营主体（名称）签署的《揭阳市中小微企业应急转贷（过桥）资金合作协议》，严格履行相关义务。
本承诺书自我行盖章之日起生效，至我行承诺义务履行完毕为止。
特此承诺！
备注：编号由银行填写，格式为“银行中文简称+年份+月份+四位序号”，例如：“中国银行2015110001”。
承诺人：
日
期：
相关附件：
——结束——
篇十：流动资金贷款管理办法
中国银监会办公厅关于严格执?《固定资产贷款管理暂?办法》、《流动资?贷款管理暂?办法》和《项?融资业务指引》的通知?号：
银监办发[2010]53号颁布?期：2010-02-12执??期：2010-02-12时
效
性：
现?有效效?级别：
部门规章机关各部门、各监事会办公室，各银监局，各政策性银?、国有商业银?、股份制商业银?，邮政储蓄银?：
为进?步规范银?业?融机构贷款业务经营?为，现就贯彻《固定资产贷款管理暂?办法》、《流动资?贷款管理暂?办法》和《项?融资业务指引》（以下简称《办法》和《指引》）的有关事项通知如下，请遵照执?：
?、《办法》和《指引》实施前已签订借款合同但尚未按合同全部?付（即所余未拨付部分）的固定资产贷款、流动资?贷款，必须?即?起严格执?《办法》和《指引》规定的?付条件和?式。贷款?应?即与相关当事?主动协商，采取有效措施，认真落实《办法》和《指引》有关贷款?付的要求。
?、对于固定资产贷款，在风险可控的前提下，单笔?付?额?于50万元?民币的，可采取借款??主?付?式。
请各银监局将本通知转发?辖内银监分局、城市商业银?、外资银?、城市信?社以及农村中??融机构。?○?○年?????备注：本条例?效时间为：2010.02.12,截?2022年仍然有效最近更新：2021.01.03
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